किसी ने कहा हैं कि स्वास्थ्य हमारी सबसे बड़ी संपत्ति है, इसका एहसास तब होता है जब हम इसे खो देते हैं। यह बात इस तरीके से भी सही है कि स्वास्थ्य खराब होने की स्थिति में इलाज की प्रक्रिया में सभी जमा और संपत्ति भी लग सकती है। ऐसे समय में काम आता है स्वास्थ्य बीमा।
एक मध्यमवर्गीय परिवार से आने वाले रोहन की मां की तबीयत इन दिनों ठीक नहीं है। दिन भर घुटनों और पीठ में दर्द रहता है। सीढ़ियाँ उतरना - चढ़ना तो छोड़ ही दो, थोड़ी देर तक लगातार खड़ा रहना भी मुश्किल हो गया। शुरुआत में रोहन और उनकी मां दोनों ने इसे नजरअंदाज किया, लेकिन जब हालत खराब होने लगी, तो मां ने बेटे से कहा कि मुझे अस्पताल ले चलो।
रोहन ने सोचा था कि डॉक्टर हजार-पांच सौ में काम करवा देगा, लेकिन डॉक्टर का बिल देखकर उसके होश उड़ गए। एमआरआई, सीटी स्कैन और अन्य जांचों को मिलाकर बनाया गया बिल उनकी दो महीने की बचत से ज्यादा था। लेकिन असली कहानी अभी बाकी थी। जांच के नतीजे आए तो डॉक्टर ने कहा कि उन्हें साइटिका है और ऑपरेशन और ऑपरेशन के बाद पांच से छह लाख रुपये खर्च होंगे। स्कूल जाने वाले दो बच्चों के पिता रोहन के पैरों तले जमीन खिसक गई। मंहगाई के इस दौर में जहां पांच हजार रुपये महीना बचाना मुश्किल हो जाता है, वहां छह लाख का इंतजाम कैसे होगा?
यह महत्वपूर्ण क्यों है?
रोहन को हमेशा लगता था कि हेल्थ इंश्योरेंस लेना पैसे की बर्बादी है। उनके अनुसार बीमा का अर्थ केवल जीवन बीमा है और वह भी उस व्यक्ति के लिए किया जाता है जो घर का कमाऊ सदस्य है। अब स्थिति यह है कि अचानक बीमारी की स्थिति में उसके पास अपनी मां का महंगा इलाज कराने के लिए पैसे नहीं हैं। ऐसे में उनके पास अपना घर गिरवी रखने के अलावा कोई चारा नहीं बचा है। उनके एक दोस्त ने उन्हें कई बार सुझाव दिया था कि घर के सभी सदस्यों के लिए स्वास्थ्य बीमा होना जरूरी है, चाहे वह पुरुष हो या महिला। लेकिन आज वह महसूस कर रहे हैं कि घर की आर्थिक व्यवस्था को सुचारू रखने के लिए स्वास्थ्य बीमा कितना महत्वपूर्ण है। यह बीमा न सिर्फ आर्थिक मदद करता है बल्कि मानसिक मजबूती भी देता है।
अगर आपके पास स्वास्थ्य बीमा है तो आपको केवल इस बात की चिंता करनी होगी कि किस अच्छे अस्पताल में इलाज कराएं, न कि पैसे का इंतजाम कैसे करें! अब चिकित्सा सुविधाओं में वृद्धि हुई है और परीक्षण के परिणाम भी त्वरित और सटीक हैं लेकिन लागत भी अधिक है। वर्तमान समय में, व्यस्त तनावपूर्ण जीवन शैली और भोजन पर अधिक ध्यान न देने के कारण स्वास्थ्य बीमा कराना आवश्यक हो गया है। यह निजी क्षेत्र के लिए विशेष रूप से सच है। ऐसे में बिना किसी हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के कोई भी इमरजेंसी मेडिकल जरूरत आपकी जेब और आपकी बचत दोनों में सेंध लगा सकती है।
ऐसे में घर के कमाने वाले सदस्य की जिम्मेदारी बनती है कि वह परिवार के सभी सदस्यों का स्वास्थ्य बीमा प्राथमिकता के आधार पर करवाए। यह न केवल उनकी नैतिक जिम्मेदारी है, बल्कि उनकी वित्तीय समझदारी भी है।
स्वास्थ्य बीमा कितना मददगार है ?
स्वास्थ्य बीमा के कारण, आपातकालीन चिकित्सा की आवश्यकताओं के मामले में धारक को तत्काल धन की चिंता करने की आवश्यकता नहीं होती है। अक्सर स्वास्थ्य बीमा कंपनियों का देश के बड़े अस्पतालों से अनुबंध होता है, जिससे कैसलेस इलाज संभव हो पाता है। अगर किसी कारण से कैसलेस इलाज संभव नहीं हो पाता है तो इलाज का खर्च बीमा कंपनी द्वारा बाद में वापस कर दिया जाता है। आपको बस इलाज के सभी दस्तावेज और बिल लेकर बीमा कंपनी को जमा कराने है । दस्तावेजों की जांच के बाद, बीमा कंपनी बीमा की पॉलिसी में कैशलेस होने का वादा करने वाली राशि को बीमाधारक के बैंक खाते में ट्रांसफ़र कर देती है। यह उपचार, देखभाल और सर्जरी जैसे अनेक खर्चों पर लागू होता है। पॉलिसी की लागत सुविधाओं और उस पर बीमित राशि की सीमा पर निर्भर करती है।
कैसे चुने?
आम तौर पर आपको अपनी जरूरत के हिसाब से ऐसी पॉलिसी चुननी चाहिए जो पूरे परिवार को कवर करे। विशेषज्ञ सलाह देते हैं कि बीमा उसी बीमा कंपनी से लिया जाना चाहिए जिसका क्लेम सेटलमेंट रेश्यो ज्यादा हो। इसका मतलब है कि जिस कंपनी ने ज्यादा से ज्यादा लोगों को बीमा का पैसा दिया है, उससे बीमा लेना बेहतर है। यह भी देखना चाहिए कि बीमा योजना में दिए गए अस्पतालों की सूची में उसके शहर या देश के सभी प्रमुख अस्पतालों के नाम शामिल है या नहीं? इतना ही नहीं स्वास्थ्य बीमा योजना में कैशलेस भुगतान के साथ खर्च वापसी का विकल्प भी शामिल होना चाहिए।कवरेज में क्या है?
स्वास्थ्य बीमा के बारे में एक गलत धारणा है कि यह केवल अस्पताल में भर्ती होने के दौरान होने वाले खर्चों को कवर करता है। जबकि कुछ कंपनियां ऐसी योजनाएं लेकर आई हैं जो अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद में 60-60 दिन तक के खर्च को कवर करती हैं। कुछ नीतियां बीमित व्यक्ति के लिए एम्बुलेंस और दवाओं की लागत को भी कवर करती हैं। आजकल कई पॉलिसियों में साल में एक बार फ्री हेल्थ चेकअप की सुविधा भी प्रदान की जाती है।
वरिष्ठ नागरिक अपनी आवश्यकता के अनुसार बीमा ले सकते हैं। पॉलिसी का पैसा उनकी उम्र के हिसाब से बढ़ता या घटता रहता है। मतलब उम्र जितनी ज्यादा होगी, हेल्थ इंश्योरेंस लेने के लिए उतने ही ज्यादा पैसे देने होंगे। वरिष्ठ नागरिकों के लिए ज्यादातर सर्जरी या अन्य गंभीर बीमारियों की बीमा पॉलिसी होती है। इसी तरह महिलाएं भी अपनी जरूरत या बीमारी के हिसाब से बीमा करवा सकती हैं। कुछ बीमारियां ऐसी होती हैं जिनसे महिलाओं को हमेशा खतरा रहता है जैसे कि थायराइड, प्रजनन स्वास्थ्य समस्याएं, स्तन कैंसर, सर्वाइकल कैंसर, हृदय रोग, मधुमेह और रक्तचाप। अगर इन बीमारियों को नजरअंदाज किया गया तो जान को खतरा हो सकता है। इसलिए महिलाओं का बीमा कराते समय इन बातों का ध्यान रखना चाहिए कि वे किस बीमारी से पीड़ित हैं और उनका एक बार मेडिकल चेकअप कराये। जिससे वंशानुगत बीमारी का पता चल सके। जिसके इलाज की सुविधा उनकी पॉलिसी में शामिल हो।
यह कब फायदेमंद है?
आज सुविधाएं बढ़ रही हैं, आरामदायक जीवन शैली के कारण कम उम्र में स्वास्थ्य समस्याएं भी हो रही हैं। ऐसे में अगर युवा अपने स्वास्थ्य का बीमा कराने में ज्यादा दिलचस्पी नहीं दिखाते हैं तो यह उचित नहीं है। बीमा विशेषज्ञों का मानना है कि अगर आप युवा हैं तो आपके लिए बेहतर होगा कि आप जल्द से जल्द अपना स्वास्थ्य बीमा करा लें। हो सके तो युवा अपनी पहली सैलरी के साथ ऐसी पॉलिसी ले लें। कम उम्र में स्वास्थ्य बीमा कराने से एक तरफ जहां प्रीमियम कम होता है वहीं दूसरी तरफ सुविधाएं भी ज्यादा मिलती हैं।
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